辽宁银行业 以金融创新紧跟国家东北战略新布局

　　前，东北地区振兴规划、环渤海经济带建设战略正在成为新时期国家经济部署的重要安排。位处东北南部门户、兼占环渤海经济圈北部要地的辽宁，作为两大国家战略实施的热点区域，其沿海经济带也在蓄势待发，一个覆盖全省沿海地区的“五点一线”开放构想正在变成现实。为了更为理性地探讨在这一过程中，金融机构特别是银行业如何抓住机遇，将履行社会责任与壮大自身实力有效结合，《理论前沿》周刊专门邀请了来自辽宁省政府部门、银行监管部门、金融机构以及研究机构的六位嘉宾做客首期“区域样本”栏目，他们从不同的角度阐述了自己的观点，介绍了金融支持“五点一线”的情况，为我们解读金融与区域经济互动的实践样本提供了很好的思路。

　　辽宁省对外开放工作领导小组办公室常务副主任刘文向我们介绍：自2005 年底，辽宁省委省政府审时度势，紧紧抓住沿海开放和东北老工业基地振兴的双重机遇，提出了“五点一线”沿海经济带开放开发战略以来，在省委省政府的高度重视和强力推进下，在沿海各市和沿海各重点发展区域园区管委会的共同努力下，辽宁省沿海各重点发展区域开发建设工作取得阶段性成就。截至今年6月底，“五点”沿海重点发展区域土地开发等基础设施建设取得重要进展，累计投入资金102.5亿元，已开发土地面积104.15平方公里，占起步区总面积（195.26平方公里）的 53.3%；招商引资成效明显，累计签约项目317个，投资总额1560.4亿元；区内项目运行正常，并已产生一定的经济效益和社会效益；已开工建设项目189个，投资总额473.7亿元。一年多以来，“五点一线”沿海重点发展区域开发建设工作取得如此骄人的成绩，充分反映出“五点一线”沿海经济带战略的正确性和科学性，也充分体现了方方面面对沿海重点发展区域开发建设工作所付出的辛勤劳动和有力支持，这其中就包含银行业的支持。希望进一步寻找出银行业和地方政府及园区间合作的更好途径及方式，实现双方共赢，促进“五点一线”沿海经济带更好更快地发展。

　　中国银监会辽宁监管局局长邢本秀提出，要充分认识银行业支持“五点一线”开发建设的重要意义。首先，支持“五点一线”开发建设是履行银行业社会责任的需要。银行业的发展必须紧跟国家的经济政策和地方的经济发展战略，银行通过信贷支持和金融服务，可以对“五点一线”开发建设目标的实现起到良好的促进作用。银行业金融机构应当增强责任意识和服务意识，积极创造条件，为“五点一线”开发建设提供有力的支持和优质的服务。其次，支持“五点一线”开发建设是实现银行业可持续发展的需要。一方面，随着优质企业、重大项目逐步入住“五点一线”，给银行带来了一批新的客户资源。银行业金融机构应通过调整信贷结构，缓释流动性过剩压力，改善自身经营状况，寻找新的盈利空间；另一方面，“五点一线”开发建设对银行业服务提出了更高要求。银行业金融机构应通过金融产品、业务流程和服务方式的不断创新，提升自身管理水平。再次，支持“五点一线”开发建设是提高银行业监管有效性的需要。衡量银行业监管工作的效果，关键看是否能够促进银行业稳健发展。目前，辖内银行业存在的风险带有明显的地域性，需要在发展中加以解决。监管部门要通过引导银行业支持“五点一线”开发建设，使银行业金融机构在有效规避风险的前提下，优化资产结构，提高资产质量，降低风险程度.

　　辽宁省营口市人民政府副市长李松林向我们介绍，营口是东北第二大港口城市，也是东北地区最近的出海口。营口沿海产业基地在全省“五点一线”中开工最早，进展较快。在融资方面，该项目符合国家产业政策和国家开发资金贷款投向，是开发性金融支持的方向，得到了国家开发银行及辽宁省分行的全力支持。为保证项目的规范运行，由营口市政府成立了实业公司作为开发实体，并作为借款主体。项目资本金由政府划拨土地形式投入，分期出让，分期到位。项目采用全新的信用结构，以“土地收益权质押”和“土地使用权抵押”，国家开发银行“一次性承诺，一次性授信”，借款主体“分计划用贷，按计划偿债”。市政府承诺对该项目独立运作，实行财税独立，全部土地出让收入实行专户管理。按收支两条线的管理模式，项目开发主体在开行或开行指定行开立资金专户，双方共同管理。根据项目开发的形势，经营主体可适时包装上市或发行企业债券。我们希望在国家开发银行支持之外，商业银行也积极参与支持产业基地基础设施项目建设；希望各金融机构在国家开发银行开发性金融、政策性金融的引领下，以开行与我市政府建立的合作机制为平台，通过联合贷款、银团贷款等方式，加大对产业基地项目的信贷支持力度；希望各金融机构与进区企业积极接触沟通，寻求更多的合作机会，实现银企双赢。

　　国家开发银行辽宁省分行副行长郑宣表示，开发银行在大量调研和分析的基础上，确立了高效率、特事特办、及时解决问题、全方位服务的宗旨，大力支持“五点一线”项目建设。到2007年5月末，向“五点”项目累计贷款62.56亿元。开发银行下一步的工作，一是继续为园区基础设施建设做好信贷服务，及时解决贷款使用和安排中随时出现的问题，确保资金及时足额到位；二是不仅仅向基础设施贷款，将延伸开展对有融资需求的入园企业提供信贷支持，支持“五点一线”产业发展；三是研究、探索创新产品，如筹划组建产业投资基金等，进一步以多样化的金融产品为园区发展提供更好的服务；四是继续加强与兄弟商业银行的合作，形成合力，优势互补，积极开展银团贷款，继续做好联合贷款，共同推进“五点一线”开发建设又好又快发展；五是继续协助“五点”园区招商，向开发银行的大客户推介“五点”园区，推动他们来园区发展，并与园区建立经常性的招商信息的沟通渠道。

　　工商银行辽宁省分行行长朱立飞表示，抓住机遇为“五点一线”建设提供有力的金融支持，是工行近年来密切关注并积极实践的一个重要课题。实施客户的分级分层营销和管理是当前工行辽宁省分行采取的一项重要措施，是在对地区客户资源进行研究分析的基础上，筛选确定省、市行两级重点营销客户，逐户确定营销目标，建立省、市、县（支）三级行业务联动机制，实行贷款审批一站式短流程，开设“绿色通道”，确保以优质高效的服务满足客户的金融需求。目前，工行已将“五点一线”中的营口港列为总行级重点客户，将锦州港和丹东港等列为省行重点客户，并分别选拔配备了总、省行级客户经理，取得了较好营销成效。前不久营口港四期工程12亿元项目贷款已经总行审议通过，该项目贷款的投放，将有效改善营口港的资金结构，助推其跨入亿吨大港的进程。在实施优质客户分层次营销管理的同时，工行辽宁省分行还努力为客户提供个性化服务，经过精心设计和认真研究，为营口港、锦州港等重点客户量身订制了综合服务方案，推介新产品和新业务，为银企双方更好地开展合作奠定了良好基础。

　　辽宁省金融研究中心主任曲昭光认为，“五点一线”沿海经济带开发建设是一个非常有创新的构想，银行业切实支持“五点一线”沿海经济带的开发建设，必须也要有一系列创新，构建产业链金融就是其中重要的一项。所谓产业链金融，是指银行的金融活动不是仅仅着眼于单个项目，而是围绕整个对象产业链来展开。银行选择产业链条中的核心企业和关键环节，对掌握关键环节的核心企业直接授信；或者银行与之结成合作伙伴关系，联合对与之相关的上下游企业授信，核心企业协助银行进行业务推动或者协助银行进行业务管理。产业链金融改变了以前银行和授信企业之间信息严重不对称的现象，实现了银行对授信资金和授信项下商品的封闭式管理，最终形成信息流、物资流和资金流的高度统一。商业银行通过金融服务把处于产业链上下游的企业紧密联系起来，在有效控制风险的前提下可以为产业内企业提供有力的融资支持，整体上降低企业间交易成本，扩大产业规模，加速资金、物资周转，减少财务费用，降低经营风险，实现对企业的各种个性化增值服务。